На сколько подорожает осаго при 1 дтп

Новости о подорожании ОСАГО: почему, когда и на сколько?

Уже осенью 2021 г. депутаты новой ГД решительно возьмутся за реформу ОСАГО по заявке Центробанка и Союза автостраховщиков. На этот раз систему автогражданки ждут более серьезные потрясения, нежели последние поправки в октябре 2020 г. Например, планируется отказаться от учета степени износа деталей, коэффициентов мощности двигателя и региона эксплуатации, а также увеличить лимит выплат до 2 млн руб. в случае ущерба здоровью или смерти пострадавшего в ДТП. Учитывая последнее, эксперты предрекают подорожание ОСАГО минимум на 30–50 %. Иначе страховщики не смогут обеспечить миллионные выплаты по новым правилам.

Опять реформа. Зачем?

После последних поправок ЦБ № 5515-У «О страховых тарифах…», которые вступили в силу с 5 октября 2020 г., многие автовладельцы заметили, что стоимость полисов подорожала. И это неспроста, ведь Банк России расширил тарифные коридоры на 5–30 % для различных категорий транспорта (легковые, автобусы, такси и прочие). При этом Банк рекомендовал страховщикам применять к страхователям индивидуальные подходы:

1. Добросовестным водителям — минимум границы тарифного коридора.
2. Аварийщикам и лишенцам прав за пьяную езду — максимум границы тарифного коридора.

Однако, как отмечают эксперты, добросовестные и недобросовестные водители покупают ОСАГО по максимальным ценам. То есть пользы от такой реформы практически никто не заметил, а среднее подорожание ОСАГО за прошедшие 8 месяцев составило 2 %, что отстает почти в 2,3 раза от среднегодовой инфляции по стране (4,5–4,9 %). А такая тенденция не устраивает Центробанк.

Чтобы подтянуть экономические показатели, ЦБ и РСА предложили запустить второй этап реформирования страхования автогражданской ответственности. По настойчивому требованию соискателей (Центробанка и Российского союза автостраховщиков) Госдума уже в этом году дополнит закон ФЗ-40 «Об ОСАГО» новым пакетом поправок.

Цитата: «Мы закончили 2020 год со средней премией 5500 руб. по рынку физлиц. Это стоимость одного бака бензина. Поэтому мы говорим об увеличении средней премии на 30 %, в которую уложатся все новации. И это всего 30 % от стоимости одной заправки, каких-то дополнительных 1500 руб. в год». (Генеральный директор САО «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Раковщик.)

Что нам ждать в конце 2021 года

Во-первых, при оценке повреждений автомобиля эксперты не будут учитывать степень износа деталей. Это значит, что кроме экспертных агентств, рассчитать стоимость ремонта смогут представители аккредитованных СТО. Благодаря этому расширится рынок оценщиков, из-за чего неизбежно снизятся цены на их услуги. Например, если вы не согласитесь с величиной выплаты по ОСАГО и захотите провести независимую оценку, то сможете это сделать в любом лицензированном автосервисе. Такое новшество можно считать положительным.

Во-вторых, станции по ремонту ТС не будут лавировать между подержанными и новыми запчастями, чтобы вписаться в смету ремонта, ведь иногда разница в цене составляет 30–50 %. Кроме этого, теперь к процессу натурального возмещения — ремонту — могут добавиться дилерские центры, которые исключали в своем производстве использование подержанных запчастей. Однако из-за этого полисы ОСАГО ждет неминуемое подорожание, ведь бесплатных пирожных не бывает. Поэтому расчет и установка новых запчастей, с одной стороны, — это плюс, а с другой — неизбежное повышение стоимости страховки — минус.

В-третьих, отмена коэффициентов мощности (КМ) двигателя и региона эксплуатации (КТ), которые играли не последнюю роль в ценообразовании договора ОСАГО, также сулят удорожание стоимости договора, так как эти множители наверняка приведут к средним значениям. Если автовладелец из Москвы платил больше, а житель Каргополя (Архангельская обл.) меньше (из-за разной плотности транспортных средств и количества лошадиных сил), то теперь они будут платить одинаково. Такая унификация гарантированно придется по нраву жителям мегаполисов и любителям мощных машин, и абсолютно точно разочарует автолюбителей из регионов.

В-четвертых, рассматривается вопрос об увеличении лимита выплат для пострадавших в ДТП до 2 млн руб. А люди у нас травмируются и погибают в авариях часто. Во избежание разорения страховщиков эти риски заложены в те 30 % увеличения премии, о которых говорил Раковщик.

Цитата: «Повысить размер выплат нужно было давно, 500 000 руб. компенсация за смерть человека — это стыд. Так быть не должно. И зачастую семьям тяжело даются дальнейшие суды. После повышения размера выплат будет проще покрыть расходы на восстановление. Но с учетом инфляции скоро и этой суммы может оказаться недостаточно». (Петр Шкуматов, координатор движения «Общество Синих Ведерок» и «Защиты прав автомобилистов» на базе «Общероссийского народного фронта»).

Подорожание ОСАГО неизбежно, как минимум на 30 %, и уже, возможно, этой осенью 2021 г. поправки ФЗ-40 вступят в силу. Взамен нам предлагают: новые запчасти, ремонт у дилеров, миллионные выплаты в случае ДТП с пострадавшими и погибшими, а также равенство между автомобилистами мегаполисов и деревень.

Как сильно подорожает ОСАГО после попадания в ДТП?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) является важным показателем при расчете стоимости ОСАГО. Он определяет размер скидки или наценки на страховой документ в зависимости от степени безаварийной езды автовладельца.

Формирование премии по обязательному моторному страхованию происходит на основе нескольких факторов. При расчете суммы учитывается мощность автомобиля, личные сведения о водителе, регион регистрации машины, а также ранее названный КБМ. Чем этот показатель выше, тем больше стоимость страховки. И наоборот, если этот показатель низкий, то шоферу предоставят скидку на продление автострахования. В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим на сколько вырастет страховка после ДТП, и существует ли возможность избежать подорожания.

На сколько увеличится ОСАГО после ДТП

История аварийности напрямую влияет на будущую цену обязательной автостраховки. При столкновении машин на дороге и обращении в страховую компанию за компенсацией стоит готовиться к тому, что в следующем году такой полис может значительно подорожать. После попадания в ДТП у виновника возрастет значение КБМ. Этот показатель используется страховыми организациями при ценообразовании в ОСАГО. Аварийным шоферам автострахование обходится существенно дороже. Благодаря этому удается стимулировать автомобилистов более осторожно управлять транспортом. Каждый автовладелец заинтересован приобрести автостраховку максимально выгодно, поэтому применение этой системы дополнительно позволяет улучшить ситуацию на дорогах.

Определение множителя происходит в соответствии со специальной таблицей, которую вы можете найти в нашем подробном материале о КБМ. Изначально каждому новому водителю присуждают 3 класс, в соответствии с которым он переплачивает за страховку 17%. При аварийной езде стоит ожидать еще большего повышения. Но всех водителей особенно сильно волнует вопрос: “на сколько дорожает страховка после ДТП по моей вине?” Давайте разбираться.

Если человек в процессе движения на авто причинил вред другому автомобилисту, его класс изменится в соответствии с таблицей. Допустим, за несколько лет аккуратной езды шоферу удалось получить 7 класс КБМ с множителем 0,78 (то есть скидка составляет 22%). В случае причинения убытков иному лицу, его отбросит на 4 класс с множителем 1. На этом уровне никакая скидка уже не предусмотрена. Причем при повторном попадании в ДТП в том же году, виновника ожидает 2 класс со значительной наценкой в 76%. Также заранее предусмотрены значения КБМ для третьей и всех последующих аварий за год. Важно отметить, что даже имея максимальную скидку в размере 54%, четыре и больше выплаты пострадавшим по вашей вине в течение года приведут к наибольшей наценке на ОСАГО. Тогда автострахование окажется крайне дорогим – премия вполне может превышать сумму в 20 тыс. рублей.

Дополнительно необходимо отметить, что КБМ повышается только у виновного участника происшествия. Если же водитель является пострадавшим, то его показатель останется прежним, и в следующем году страховка на авто не подорожает из-за аварийности.

Сколько вам придется заплатить за следующий год автострахования, сказать сложно. То, насколько сильное изменение ценника произойдет после ДТП, зависит от ряда разных факторов, так как страховые компании используют и другие множители. Так, аварийное вождение может отразиться не только на КБМ. Помимо него страховые организации могут поднять базовый тариф, чтобы “отпугнуть” аварийных автомобилистов.

Как на стоимость “автогражданки” повлияет аккуратное вождение?

С попаданием в ДТП все предельно ясно. Вы причинили убытки другому участнику движения, следовательно в следующем году вам придется заплатить за ОСАГО больше из-за повышенного риска. Но как будет меняться стоимость, если вы аккуратно управляете ТС и не допускаете аварийных ситуаций?

Если в течение всего года страхования по вашей вине не произойдет ни одного происшествия, следующую страховку вы сможете купить немного дешевле. Спустя год безаварийной езды ваш класс КБМ поднимется на 1 выше, поэтому следующее ОСАГО станет дешевле на несколько процентов. А если у вас получится сохранять максимальную осторожность на протяжении 10 лет с момента покупки первой обязательной автостраховки, то вы достигнете 13 класса КБМ. На этом уровне водители получают скидку в размере 54%.

Однако стоит предупредить, что заработать высокий уровень гораздо сложнее, чем его потерять. При заявлении об убытках из-за вашей неосторожной езды, КБМ опустится сразу на несколько уровней. А вознаграждение за аккуратную езду позволит подняться лишь на один класс выше. Узнать, сколько составит ваш множитель КБМ в следующем году, можно в соответствии с таблицей (в зависимости от вашей аварийности за последние 12 месяцев).

Как долго будет сохраняться повышенный коэффициент после ДТП?

Класс КБМ сохраняется на протяжении всего срока автострахования, который составляет 1 год. Если за это время случится происшествие по вашей вине, то этот показатель увеличится. Вместе с ним увеличивается и стоимость нового ОСАГО. Новое значение будет держаться весь следующий срок страхования. После этого он снова поменяется в зависимости от того, как вы показали себя за рулем за прошедший год. При осторожном вождении множитель снизится. При аварийном, когда была доказана ваша вина – повысится еще раз.

Также важно знать о том, что скидка может обнулиться. Это происходит в том случае, если шофер не оформлял новое моторное страхование целый год.

Как узнать свой КБМ?

Сведения о КБМ всех водителей хранятся в базе РСА. После заявления об убытках страховщики отправляют туда актуальную информацию о причинителе вреда. Чтобы узнать, сколько составляет ваш “бонус-малус” сейчас, можно воспользоваться специальным сервисом. Например, вы можете это сделать на нашем ресурсе. Для этого укажите следующую информацию:

• ваши персональные данные (ФИО и дата рождения);
• сведения о ваших водительских правах (номер и серия).

После этого программа направит запрос в РСА и выведет на экран размер множителя. Также, если у вас есть оформленное ОСАГО на руках, сведения о КБМ можно найти на страховом бланке. Размеры всех примененных кофф-тов отражены в 7 пункте. Благодаря этому вы всегда можете узнать, почему страховщик выбрал именно такую страховую премию.

Как избежать подорожания автострахования после ДТП?

КБМ растет лишь в том случае, если пострадавший заявит в страховую компанию об убытках. В этом случае страховщик направит в базу РСА сведения о том, кто причинил вред во время дорожного движения. Именно после этого значение показателя аварийности сменится на новое.

Таким образом, единственный возможный вариант избежать потери скидки – это обойтись без обращения к страховщику. Если вы повредили чужой транспорт, то можете попытаться договориться с потерпевшим прямо на месте. Например, как один из возможных вариантов, сразу же возместить убытки после ДТП из собственного кармана. В таком случае пострадавший сможет восстановить авто без привлечения страховой организации. Однако стоит понимать, что далеко не каждый водитель согласится на подобное условие. Чаще всего такое возможно, если ущерб оказался незначительным (например, небольшая царапина на крыле авто). Кроме того, в случае серьезного столкновения это наверняка будет невыгодно вам – все же доплатить за страховку выйдет дешевле, чем полностью чинить транспорт пострадавшего за свой счет.

Чтобы более наглядно объяснить, как происшествие отразится на КБМ в разных ситуациях, давайте рассмотрим несколько примеров:

1. Вы – виновник ДТП с классом КБМ 9 (скидка: 32%)
   • Если виновным в столкновении водителем являетесь вы, то после обращения пострадавшего в страховую компанию за урегулированием убытков, ваш множитель КБМ увеличится. В результате за следующую страховку придется заплатить немного больше. В нашем примере водитель переместится на 5 класс КБМ, по которому скидка равняется лишь 9%.
2. Вы – виновник аварии с аналогичными показателями, но договорились с потерпевшим о возмещении на месте происшествия.
   • Если заявление на возмещение убытков не поступит в страховую организацию, то и КБМ виновного водителя не поменяется. В этом случае сохранится 9 класс, однако компенсировать вред вы будете из собственного кармана. Это может быть выгодно в редких случаях, когда был нанесен совсем небольшой ущерб.
3. Вы – пострадавший в аварии.
   • КБМ потерпевшего водителя никак не меняется после происшествия. Этот показатель изменяется лишь у причинителя вреда, если потерпевший заявит об убытках. Вам могут предложить рассчитаться на месте и тут уже все зависит от вас. В случае согласия виновник передаст вам некую сумму и тогда он не потеряет скидку. Если же вы намерены обратиться к страховщику, то в следующем году виновному шоферу придется доплатить за страховой полис.

Как вы можете заметить, избежать удорожания ОСАГО в целом можно, но сделать это получится достаточно редко. Если вы устроили ДТП с крупным ущербом, который не получится покрыть на месте, в следующем году стоит готовиться к изменению размера страховой премии в худшую сторону. Особо злостным нарушителям страхование обойдется в “копеечку”.

Насколько подорожает ОСАГО после ДТП

Участие в авариях — это то, что влияет на цену ОСАГО сильнее всего. Даже новичок без стажа не так страшен страховым компаниям, как водитель, часто попадающий в ДТП. Именно коэффициент, учитывающий аварийность, сильнее всего влияет на стоимость страховки.

Авто Mail.ru всегда призывает автомобилистов пользоваться для расчета цены ОСАГО сайтами страховых компаний или проверенными надежными агрегаторами, которые помогут подобрать страховку со справедливой ценой. Но и понимать, из чего складывается стоимость полиса, — тоже крайне важно.

От чего зависит цена полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по четко прописанной в законодательстве формуле: базовый тариф умножается на разные коэффициенты. Вот она:

Цена = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

• ТБ: базовый тариф
• КТ: территориальный коэффициент
• КБМ: коэффициент бонус/малус
• КВС: коэффициент возраст/стаж
• КО: коэффициент количества водителей в расчете ОСАГО
• КМ: коэффициент мощности двигателя автомобиля
• КС: коэффициент срока использования автомобиля
• КН: коэффициент грубых нарушений ОСАГО (случаи мошенничества)

ТБ, он же базовый тариф, устанавливается Центробанком, который контролирует страховщиков. С прошлого года страховые компании получили возможность самостоятельно выбирать любой базовый тариф в пределах установленного коридора. Раньше он был от 2746 до 4942 рублей. Но после введения новых правил расчета ОСАГО 24 августа 2020 года стал шире:

• Для физических лиц и индивидуальных предпринимателей коридор базового тарифа составляет от 2471 до 5436 рублей.
• Для такси коридор базового тарифа по ОСАГО составляет от 2877 до 9619 рублей
• Для автомобилей юридических лиц базовый коридор составляет от 1646 до 3493 рублей.

Где учитываются аварии?

Коэффициент аварийности — это коэффициент бонус/малус. Он же — коэффициент КБМ. Именно так его называют и в законодательстве об ОСАГО. Эту же аббревиатуру используют сами страховщики.

В формуле расчета цены ОСАГО для водителя КБМ — это один из множителей. От того, какая цифра будет на месте КБМ, сильно меняется итоговая сумма.

Максимальный множитель «светит» тем, кто стал виновником более трех аварий за год. Причем сейчас неважно, какой безаварийный стаж у водителя был до этого. Допустил более трех ДТП — КБМ будет максимальным.

Последний раз систему расчета КБМ изменили с апреля 2019 года. Ее значительно усложнили для восприятия, но, как уверяют страховщики, расчеты стали точнее.

Сейчас значение КБМ зависит от страховой истории водителя — как долго он пользуется ОСАГО, и от того, попадал ли он в аварии. Аварии учитываются только за один год, причем только в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года.

Каждый год все КБМ для всех водителей автоматически пересчитываются 1 апреля.

Для расчетов страховые компании используют единую методику, установленную Центральным банком. Считать как-то иначе страховщики не имеют права. Все коэффициенты должны соответствовать установленным ЦБ значениям.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования (далее: период КБМ, коэффициент КБМ)

Любой водитель может сам проверить свой КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков. Если расчет страховой компании не соответствует тому, что указано на сайте РСА, можно смело жаловаться — в тот же РСА, который следит за тем, чтобы страховщики соблюдали закон.

Почему всех так волнует КБМ?

Коэффициент бонус/малус на протяжении многих лет был самым проблемным в ОСАГО. Из-за плохо работавшей единой базы он часто «слетал». Конечно, страховые компании были заинтересованы в том, чтобы игнорировать ошибки системы и выставлять водителю максимальную цену.

Именно из-за проблем с КБМ водители часто видели разные цены на ОСАГО в разных компаниях. При этом докапываться до сути проблемы мало кому хотелось и мало у кого получалось.

Многочисленные жалобы все-таки заставили РСА и Центробанк заняться проблемой. Поэтому и была тщательно вычищена база КБМ, поэтому и придумали присваивать коэффициенты раз в год, а не рассчитывать заново при оформлении полиса.

Сейчас массовых проблем с расчетом КБМ нет, и в принципе можно смело доверять калькуляторам страховых компаний и агрегаторов по продаже ОСАГО. Проверить, сколько будет стоить страховка, легко и удобно можно в сервисе наших партнеров.

На сколько увеличивается цена страховки после ДТП

Коэффициент территории, КТ. Например, если живете в Москве, коэффициент равен 1,8, в Санкт-Петербурге, Красноярске и Нижнем Новгороде — 1,64, в Туле и Воронеже — 1,4.

Коэффициент бонус-малус , КБМ. Показатель безаварийного вождения, зависит от того, насколько часто по вине водителя случаются ДТП.

Коэффициент возраста и стажа, КВС. Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем больше коэффициент и дороже полис.

Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению, КО. Если при оформлении страховки вписали в полис одного или нескольких человек, коэффициент равен 1. Если не ограничили список и ездить за рулем может кто угодно, коэффициент — 2,32.

Коэффициент сезонности, КС. Например, если ездите на машине только летом, можно ограничить период использования до трех месяцев, тогда коэффициент станет 0,5 вместо стандартного 1.

Коэффициент срока страхования, КП. Обычно равен 1. Другое значение используют только в транзитных страховках и в полисах для иностранных машин, которые оформляют на срок менее 10 месяцев.

Коэффициент мощности двигателя авто, на которое оформляют страховку, КМ. Например, для машин с двигателем мощностью от 70 до 100 л. с. коэффициент равен 1,1, а от 120 до 150 л. с. — 1,4.

При расчете стоимости страховки на эти коэффициенты умножают базовую ставку. Ее минимальное и максимальное значение для разных транспортных средств устанавливает Банк России. Например, для легковых авто базовая ставка не может быть ниже 1646 ₽ и выше 7535 ₽. Страховая сама определяет значение базовой ставки для своих клиентов в пределах этого тарифного коридора.

В Тинькофф Страховании можно рассчитать цену полиса на онлайн-калькуляторе. Все коэффициенты мы подставим автоматически — вам нужно указать только госномер авто и данные водителей, которые будут вписаны в полис.

Пример расчета стоимости полиса. Александру 35 лет, он живет в Москве. За рулем три года, ездит аккуратно и ни разу не попадал в аварии. Александр оформляет для себя ОСАГО на Haval Jolion с двигателем мощностью 143 л. с., ездить планирует круглый год. Страховка будет стоить от 3443 до 15 760 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Водитель не может повлиять на базовую ставку и большую часть коэффициентов, чтобы сделать полис дешевле. Единственное, на что можно повлиять и уменьшить стоимость страховки, — это показатель безаварийного вождения, КБМ.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус показывает, как часто водитель попадает в ДТП. Чем больше аварий произошло по его вине и чем чаще страховая компенсировала ущерб потерпевшим, тем выше коэффициент и дороже страховка.

Для расчета КБМ водителей распределяют по классам. Раз в год, 1 апреля, их пересматривают. Считают, сколько ДТП произошло по вине водителя с 31 марта прошлого года, и повышают или понижают класс. Вместе с ним меняется и КБМ.

Таблица изменения КБМ в зависимости от числа ДТП по вине водителя

Как пользоваться таблицей

Пример. Сергей получил права и впервые оформил ОСАГО — ему автоматически присвоили класс 3 и КБМ 1,17.

Если год пройдет без ДТП по его вине, класс Сергея повысится до 4, а КБМ снизится до 1.

Если Сергей попадет в одну аварию и будет признан виновным, его класс снизится до 1, а КБМ вырастет до 2,25.

Если произойдут две аварии и больше, Сергею присвоят низший класс М с КБМ 3,92.

Данные о КБМ хранятся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, АИС ОСАГО. Из нее страховые получают КБМ водителей, когда рассчитывают цену полиса. Если вы уже покупали ОСАГО, информация о вашем КБМ есть в системе.

Как изменится КБМ без аварий

Если не было страховых случаев, КБМ водителя постепенно снижается. Через 10 лет безаварийной езды он уменьшится до 0,46 — это минимальный показатель. Он означает, что личная скидка водителя на ОСАГО по КБМ — 54%.

КБМ сохраняется, пока водитель не попадает в аварию по своей вине, в том числе при замене прав. Например, если потеряли их или кончился 10-летний срок действия. О том, что получили новое водительское удостоверение, нужно сообщить страховой — она поменяет данные в полисе и передаст эту информацию в АИС ОСАГО.

Как меняется КБМ после ДТП и на сколько подорожает страховка

Авария влияет на цену полиса только для ее виновника — или всех водителей, если ответственность за ДТП обоюдная.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП. Если водитель спровоцирует аварию, его класс снизится, а КБМ вырастет. В результате страховка подорожает. При этом неважно, сколько потерпевших было в аварии и какую сумму возмещения по ОСАГО выплатила страховая.

Пример расчета. При покупке ОСАГО цену полиса для Александра рассчитали по КБМ 0,83 — это класс 6. После этого он попал в две аварии: сначала поцарапал крыло соседней машины, когда выезжал с парковки, потом не успел притормозить перед светофором и въехал в автомобиль впереди.

В первом случае страховая выплатила владельцу пострадавшего авто 20 000 ₽, во втором — 90 000 ₽. В следующем году класс Александра снизится с 6 до 2, а КБМ вырастет больше чем вдвое — с 0,83 до 1,76. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, страховка будет стоить от 7300 до 33 420 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Если произошло два ДТП за год. КБМ виновника вырастет еще больше. Например, если у водителя был класс 13 и минимальный КБМ 0,46, после двух страховых случаев класс снизится до 3, а КБМ вырастет до 1,17. В результате ОСАГО на следующий год подорожает в 2,5 раза.

Если вина обоюдная. КБМ повысится у всех виновных. Как именно — зависит от того, какой класс и КБМ был у водителей на момент аварии и сколько еще ДТП произошло по их вине. Например, если у одного автовладельца был класс 4 с КБМ 1, у второго — 10 с КБМ 0,63, то если больше за год они не станут виновниками ДТП, у первого водителя класс понизится до 3 с КБМ 1,17, у второго — до 6 с КБМ 0,83. Но если второй водитель станет виновником еще одной аварии, ему присвоят класс 3 с КМБ 1,17.

Если у виновника не было ОСАГО. Ему придется уплатить штраф за езду без полиса и компенсировать вред, который он причинил другим машинам и людям. Если на следующий день после ДТП он решит оформить страховку, на размер КБМ авария не повлияет, поскольку страховой не пришлось платить за ущерб.

Если у потерпевшего не было ОСАГО. Даже если у пострадавшего водителя в момент аварии не было полиса, страховая виновника обязана компенсировать ему ущерб. Это связано с тем, что ОСАГО страхует ответственность виновника. Когда потерпевший обратится за выплатой в страховую виновника и получит компенсацию, запись об этом появится в АИС ОСАГО, и КБМ виновника на следующий год вырастет.

Как изменится стоимость ОСАГО для потерпевшего в ДТП. Эта авария не повлияет на КБМ — ее не будут учитывать при перерасчете коэффициента бонус-малус 1 апреля следующего года. Но если позже пострадавший сам станет виновником другого ДТП, новая авария отразится на КБМ — он повысится.

Как долго действует повышающий коэффициент

Зависит от количества аварий по вине водителя за год и того, насколько ухудшился его класс.

Если авария была одна, в большинстве случаев класс снижается на один шаг — с 13 до 12, с 12 до 11 и так далее. В такой ситуации повышенный КБМ действует год. После года безаварийной езды класс, а вместе с ним КБМ вернется к прежнему значению.

Если аварий было несколько, водитель может «перепрыгнуть» сразу через несколько классов. В этом случае, чтобы вернуться к прежнему значению КБМ, понадобится несколько лет безаварийной езды. Например, если автолюбитель с классом 9 и КБМ 0,68 станет виновником двух аварий, его класс понизится до 2, а КБМ вырастет до 1,76. Нужно семь лет ездить без аварий, чтобы вернуться к предыдущим показателям.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП

Если водитель станет виновником ДТП, его коэффициент бонус-малус увеличится автоматически, избежать этого не получится. Данные о классе и КБМ отображаются в базе РСА, откуда их получают страховщики при оформлении ОСАГО — скрыть КБМ не удастся. Поэтому, чтобы его снизить, нужно в следующем периоде не создавать аварийных ситуаций.

Но есть несколько способов сэкономить на полисе.

Оформить открытую страховку. Если КБМ вырос до максимального значения 3,92, в следующем году можно купить открытый полис ОСАГО. В такой страховке не ограничен круг лиц, допущенных к вождению. Для расчета цены полиса применяют повышенный КО — 2,32, при этом КБМ считают по базовому значению 1,17 и не учитывают возраст и стаж — КВС равен 1.

Пример расчета. После нескольких аварий Александру присвоили класс М и КБМ 3,92. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, в следующем году полис для него будет стоить от 16 260 до 74 434 ₽ в зависимости от страховой. Если оформить «открытую» страховку, ее цена составит от 11 259 до 51 542 ₽.

Как считали

Сменить страховую. Страховщики сами определяют базовые ставки в пределах тарифного коридора, который установил Банк России. В одной компании цену полиса для авто могут рассчитать по максимальной ставке 7535 ₽, в другой — оценить по меньшему тарифу, например 5000 ₽. В таком случае даже при выросшем КБМ стоимость страховки может увеличиться не так сильно.

Страховые также дают бонусы за покупку полиса. Например, в Тинькофф при оплате полиса ОСАГО картой с подпиской Tinkoff Pro можно получить кэшбэк 5% от цены страховки.