Рейтинг страховых 2023: где лучше покупать ОСАГО, какие компании вошли в рейтинг и почему
В этой статье мы расскажем о компаниях, которые страхуют ответственность водителя при повреждении чужого автомобиля, имущества, а также причинении вреда жизни и здоровья другим участникам дорожного движения. Максимальная сумма возмещения, установленная законом, – 400 000 рублей, средняя сумма возмещения – 70 000 рублей. Застраховать можно как легковой автомобиль, так и микроавтобус, автобус, грузовик, трактор, мотоцикл и квадроцикл.
В рейтинг вошли самые популярные страховые компании России по версии Сравни, Банки.ру и Финуслуги – главных российских маркетплейсов финансовых услуг. В двух из трех случаев первое место занимает Тинькофф Страхование. В 2022 году они стали победителями в номинации «Страховой продукт года» премии сервиса Банки.ру. Далее идут Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО и Альфа Страхование.
Конечно, в топ-10 маркетплейсов входят и другие компании, но мы выбрали самых популярных игроков, которые фигурируют абсолютно во всех рейтингах. Эти рейтинги составляются на основе оценок и отзывов реальных пользователей. Чтобы убедиться, что они настоящие, модераторы Сравни.ру и Банки.ру в обязательном порядке проверяют у всех авторов отзывов подтверждающие документы – фото полиса и номер страхового случая. Отзывы без доказательств удаляют. Так что оценкам этих сервисов можно доверять.
Сравниваем условия
Для начала сравним условия всех участников рейтинга в таблице. Затем более подробно разберем каждого по отдельности.
Сравниваем цены
ОСАГО везде стоит примерно одинаково. Для примера давайте посмотрим, какие тарифы страховые компании предлагают для старого автомобиля и водителя с 15-летним стажем вождения.
Как видите, стоимость годового полиса у всех примерно одинаковая. Почему так происходит? Дело в том, что страховые компании должны рассчитывать тарифы по правилам Банка России. Полис не может стоить сильно дороже или дешевле, чем у конкурентов. Поэтому при покупке ОСАГО не нужно пытаться сильно сэкономить – все полисы и так стоят примерно одинаково. А если вы видите значительно более низкую цену, с вероятностью 99% перед вами мошенники. При выборе страховой гораздо важнее изучить уровень сервиса компании – об этом мы и расскажем далее.
Главная особенность Тинькофф Страхования в том, что эта компания работает только в онлайне – у нее нет офисов, и полис можно оформить лишь в электронном виде. Это очень удобно для тех, кто не хочет тратить время на поездки в офис, а также для жителей небольших городов, где офисов может просто не быть.
Служба поддержки компании работает 24/7, и отсутствие офисов не является проблемой – консультацию по любому вопросу можно получить за пару минут в чате приложения или по телефону. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, только при этом его еще и невозможно потерять.
Оформить ОСАГО Тинькофф можно на сайте или в мобильном приложении банка, предварительно рассчитав стоимость полиса. Там же можно продлить его, добавить нового водителя или изменить автомобиль. В Тинькофф есть возможность получить скидку за безаварийную езду и кэшбек 5% с подпиской Tinkoff Pro, 10% с картой Tinkoff Premium.
В отзывах на полис ОСАГО от Тинькофф многие пишут об удобстве онлайн-урегулирования страховых случаев без поездок на станцию. Это действительно уникальная опция, которой нет у большинства участников рейтинга.
У Тинькофф весь процесс урегулирования полностью перенесен в онлайн: фото документов и повреждений машины можно передать через приложение. Снимки оценивают эксперты-техники с опытом ремонта автомобилей на станциях официальных дилеров. Обычно они делают это правильно, но иногда бывают ошибки – в таком случае Тинькофф доплачивают за неучтенные повреждения.
Также в отзывах на Тинькофф Страхование клиенты ОСАГО хвалят быстрые сроки урегулирования – в среднем люди получают деньги или направление на ремонт (на выбор) в течение 2-4 дней после ДТП, а иногда и день в день.
Ингосстрах
У Ингосстрах можно оформить полис онлайн, предварительно узнав его стоимость с помощью калькулятора. Но если вы по каким-то причинам хотите пообщаться вживую, у компании есть филиалы в 220 городах России. Служба поддержки компании в чате приложения и по телефону работает круглосуточно.
На сайте и в приложении Ингосстраха можно купить и продлить полис, а также заявить о страховом случае. Для этого нужно отправить фото автомобиля и документов по ДТП. Далее машину нужно привезти в офис на независимую техническую экспертизу. Обычно от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт проходит около недели.
Если оформить платную подписку Инго Плюс и накапливать баллы с каждой покупки, то до 50% стоимости новых полисов можно будет оплачивать баллами. Подписка Инго Плюс стоит 190 рублей в месяц, первые три месяца бесплатно.
Ренессанс работает в том же формате, что и Ингосстрах – доступно как оформление в электронном виде, так и покупка в офисе. У компании есть крупная сеть филиалов по всей России.
Оформить ОСАГО онлайн можно на сайте и в приложении Ренессанс Авто. Там же легко продлить полис или поменять в нем данные. Как и у всех страховых из рейтинга, у Ренессанса на сайте есть калькулятор для уточнения стоимости полиса перед покупкой.
При ДТП заявить о страховом случае и подать документы можно онлайн через сайт или по телефону с последующей поездкой в офис. Далее в любом случае придется везти автомобиль на осмотр. Судя по отзывам клиентов, от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт обычно проходит около недели.
У РЕСО тоже есть офисы, но покрытие не такое большое, как у Ингосстраха и Ренессанса – только 24 самых крупных города России. Также купить, продлить и отредактировать полис можно онлайн на сайте и в мобильном приложении компании. На сайте есть калькулятор для расчета стоимости полиса перед покупкой.
РЕСО гораздо больше, чем Ингосстрах и Ренессанс, рассчитаны на решение вопросов в режиме онлайн. Колл-центр компании работает 24/7, а урегулировать страховой случай можно без поездок в офис и встреч с оценщиком. Чтобы получить направление на ремонт, надо загрузить в личный кабинет фото документов и повреждений. Обычно на урегулирование уходит от 5 до 10 дней.
Альфа Страхование
Крупная сеть офисов Альфы насчитывает 270 филиалов по всей стране, где можно получить консультацию и оформить ОСАГО. При этом у компании развито онлайн-направление – полисы также продаются на сайте и в приложении. В интернете полис можно купить, продлить и отредактировать. Также доступен калькулятор цен.
Оформить страховой случай можно круглосуточно по телефону или в приложении «АльфаСтрахование Мобайл». Затем нужно приехать в офис Альфы со всеми документами, написать заявление и показать автомобиль оценщику. Срок выплаты денежной компенсации может составлять до месяца, но обычно Альфа управляется 7-10 дней.
Выводы: где лучше покупать ОСАГО
Предложения популярных страховых компаний по ОСАГО очень похожи – везде можно оформить полис в электронном виде и подать уведомление о ДТП в режиме онлайн. Цены у всех тоже плюс-минус одинаковые – разница максимум в 100-200 рублей. Отличается только уровень сервиса и небольшие дополнительные опции.
Судя по рейтингам маркетплейсов и отзывам клиентов, ОСАГО от Тинькофф Страхование – самый популярный вариант. Клиенты ценят Тинькофф за быстрые сроки урегулирования страховых случаев и возможность получить компенсацию без поездок к оценщику. Но и у других страховых есть свои плюсы – например, наличие офисов, если для вас это важно.
Так что наш совет – лучше всего покупать ОСАГО там, где при ДТП вам будет удобнее всего урегулировать страховой случай. Если не хотите тратить время на поездки в офис и встречи с оценщиком, выбирайте Тинькофф. Если же вам комфортнее пообщаться с сотрудниками с глазу на глаз, выберите страховую с ближайшим к дому офисом. А перед этим не забудьте сравнить цены в калькуляторе и пообщаться со службой поддержки компании, чтобы проверить, насколько хорошо она работает и отвечает на звонки.
Реклама. ИП Попов Сергей, ИНН 770902227405. Токен: LdtCKAEPN
Рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2022 году
В свете всего этого возникает резонный вопрос: какое автострахование лучше выбрать, чтобы оформить полис ОСАГО, где все обязательства выполняются быстро и без проблем.
Мы провели сводный анализ рейтингов на сайтах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, чтобы составить свой список лучших страховых компаний по выплатам ОСАГО, которым можно доверять. Надеемся, он поможет вам сделать правильный выбор при выборе СК ↓
· Рейтинг надежности: ruA-
· Рейтинг надежности: ruAAA
· Рейтинг надежности: ruA+
· Рейтинг надежности:ru AA+
· Рейтинг надежности: ruAAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruAA
· Рейтинг надежности: ruA+
· Рейтинг надежности: ruAAА
· Рейтинг надежности: ruA+
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022
Основное преимущества полиса ОСАГО — страхование гражданской ответственности. Виновник ДТП обычно не платит за ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения. Кроме того, невиновная сторона получает материальное возмещение, позволяющее отремонтировать поврежденный автомобиль. Полис — это «поддержка» в критической ситуации, поэтому стоит выбирать только проверенные страховые компании.
Один из наиболее важных факторов — платит ли страховая компания пострадавшим в ДТП. Рейтинг страховых ОСАГО 2022 года также основан на следующих показателях:
- количество решенных проблем клиентов на одном из известных порталов о банках и страховании;
- финансовый показатель, который присваивается всем страховщикам, обладающим лицензией Центробанка России;
- надежность и наличие многолетнего опыта;
- отношение к клиентам и удобство приобретения полисов;
- тарифы, условия обслуживания, дополнительные сервисы и бонусы.
Отобраны 10 крупнейших страховых компаний, которые осуществляют продажу полисов ОСАГО. В рейтинге будут отмечены основные преимущества и недостатки, что позволит потенциальному клиенту подобрать оптимальную компанию с учетом индивидуальных требований.
Лучшие страховые компании по ОСАГО
Топ-10 страховых, обладающих высокой надежностью, взаимодействующих со своими клиентами и регулярно возмещающих страховые выплаты.
Тинькофф Страхование
Страховая компания «Москва» была выкуплена компанией Тинькофф Страхование в 2013 году. Первыми клиентами стали лица, пользующиеся услугами банка Тинькофф. Компания сделала акцент на удовлетворении потребностей клиента, технологичности, быстроте принятия решений и надежности. Тинькофф буквально ворвался в рейтинг страховых ОСАГО, занимая стабильные позиции.
За последние годы компания показала впечатляющий рост, это позволило ей получить высокий рейтинг. Тинькофф Страхование предлагает различные виды договоров, в том числе и ОСАГО. Рейтинговое агентство «Эксперт» установило страховой компании Олега Тинькова рейтинг ruA-, что означает высокую стабильность.
- страхование происходит полностью онлайн — от предоставления документов до получения выплаты, все действия можно осуществить со смартфона, ведь физические офисы не предусмотрены;
- удобный онлайн-калькулятор — можно исключить ненужные опции, получить калькуляцию и сразу оформить полис;
- быстрое возмещение — иногда достаточно лишь прислать фотографии повреждений автомобиля, а деньги чаще возмещаются в течение 1–2 дней;
- компания работает на всей территории Российской Федерации;
- живая поддержка — консультации страхового агента доступны в мессенджере или специальном приложении.
Недостатки:
- онлайн-сервис иногда работает со сбоями, изредка клиенты по техническим причинам не могут оформить полис на сайте Тинькофф Страхование;
- неопытный автолюбитель может упустить скрытые повреждения автомобиля, если согласится на упрощенную выплату без осмотра.
Ингосстрах
Компания имеет советское наследие, благодаря чему обладает широкой сетью региональных отделений. Ингосстрах является одним из лидеров на отечественном рынке страхования, а также занимает высокие позиции по страховым сборам и выплатам.
Прогноз страховщика стабильный и находится на уровне ruAAA. Компания характеризуется как универсальный страховщик, редко выходящий из топ-3 по основным показателям. Ингосстрах обладает существенной подушкой безопасности, внутренние резервы позволяют своевременно выплачивать компенсации по ОСАГО. Структура имеет зарубежные представительства в Китае, Индии и прочих странах.
Преимущества:
- около сотни офисов по всей стране, что позволяет оперативно обратиться в случае возникновения вопросов;
- представлены все популярные направления страхования, ОСАГО можно оформить онлайн;
- устойчивый финансовый рейтинг, наличие структур в других странах и высокие оценки от зарубежных экспертов;
- наличие дополнительных продуктов, которые расширяют ОСАГО.
- сбои в «Личном кабинете» — такое обстоятельство не позволяет приобрести е-ОСАГО на сайте Ингосстраха;
- офисы компании многолюдны — посетители сталкиваются с большими очередями;
- некоторые специалисты не обладают необходимыми навыками, что может отрицательно сказаться на качестве предоставленных услуг.
РЕСО-Гарантия
Свою деятельность страховая организация начала в 1991 году. На сегодняшний день РЕСО-Гарантия имеет 270 офисов по всей стране, в которых можно приобрести полис ОСАГО или подать заявление о наступлении страхового случая. В компании введены единые стандарты обслуживания, что позволит получить качественное обслуживание в любом офисе.
В течение многих лет РЕСО-Гарантия получает высокие рейтинги по количеству приобретаемых полисов и уровню страховых выплат. Страховщик внедрил специальную службу сервиса, которая позволяет своевременно разрешать все вопросы страхователей. Стоит отметить, что средний уровень выплаты по ОСАГО составляет 65 000 рублей, а 77 % покупателей полисов добровольного страхования вновь приобретают страховку — это действительно высокие достижения.
Преимущества:
- сайт компании содержит множество полезных инструкций и материалов, позволяющих детально изучить продукт и условия страхования;
- оформить полис можно онлайн, в офисе компании или при встрече со страховым агентом;
- возможность оставить заявку на сайте, собственный контакт-центр доступен 24 часа в сутки, штатные аварийные комиссары;
- стабильный прогноз ruAA+.
- клиенты иногда сталкиваются с занижением страховых выплат;
- периодически невозможно оформить ОСАГО на сайте страховщика.
АльфаСтрахование
Группа компаний считается крупнейшим частным страховщиком в Российской Федерации. Компания входит в топ-100 крупнейших финансовых учреждений России и обладает высоким рейтингом ruAAA. АльфаСтрахование именуется первым страховщиком, запустившим мобильное приложение для покупки ОСАГО — доступ к программе открыт в 2015 году.
Несмотря на широкую сеть офисов, приблизительно половину страховых сборов компания получает в Москве. ОСАГО — наиболее популярный продукт страховщика, на него приходится 27 % от всех продаж. АльфаСтрахование непрерывно внедряет онлайн-сервисы, что позволяет получать качественные продукты дистанционно.
Преимущества:
- наличие мобильного приложения с начислением бонусов за приобретение ОСАГО;
- лояльность клиентов и хорошие отзывы — страхователи действительно высоко оценивают работу компании и готовы приобретать продукт снова;
- 270 офисов по стране и 30 лет работы на рынке, высокий рейтинг ruAAA;
- отличный сервис и различные страховые программы, гибкие условия и скидки;
- стабильная работа онлайн-сервиса по дистанционной продаже ОСАГО.
Страховой Дом ВСК является одним из лидеров рынка, осуществляет страховую деятельность с 1992 года. В 2021 году компания признана лучшей в сфере страхования автомобилей. А рейтинг финансовой надежности непрерывно находится на высоком уровне ruAA. Также ВСК обладает высоким народным рейтингом, который составлен на основе мнений реальных клиентов.
ВСК четырежды отмечена благодарностями от Президента России. Сегодня компания обслуживает примерно 30 млн клиентов по всей стране. Стоит отметить, что Страховой Дом ВСК одним из первых реализовал удаленную продажу ОСАГО, еще до того, как в 2017 году эта функция стала обязательной для всех обладателей лицензии.
Преимущества:
- наличие мобильного приложения и онлайн-магазина страховок;
- более 500 филиалов в разных городах и наличие различных страховых программ;
- невысокая вероятность банкротства, поскольку компания обладает значимыми финансовыми активами;
- выявленные недочеты в работе компания устраняет в короткие сроки и своевременно реагирует на отзывы клиентов;
- информативный сайт с методическими материалами.
- существуют случаи занижения страховых выплат по ОСАГО;
- некоторые письменные решения компания направляет своим клиентам «Почтой России», это затягивает различные процессуальные сроки и не соответствует современной реальности.
Ренессанс Страхование
Страховщик учрежден в 1997 году. Сегодня активы компании составляют приблизительно 160 млрд рублей, что позволяет ей считаться системообразующей страховой фирмой. Капитализация Ренессанс Страхование в 2021 году составила 60 млрд рублей. Страховщик заметно улучшил финансовые позиции после листинга акций на Московской бирже.
Компания работает в России и на Украине — в этих странах открыто 35 представительств и 50 дополнительных офисов для обслуживания клиентов. Ренессанс страхование обладает широким перечнем программ, особое доверие вызывает высокий финансовый рейтинг ruAA. Сегодня компания нацелена на дальнейшее развитие прямого (онлайн) страхования.
Преимущества:
- Группа Ренессанс Страхование по темпам развития опережает динамику страхового рынка приблизительно в 2 раза;
- лучшая в своем классе система по урегулированию убытков, что позволяет клиентам своевременно и без лишних действий получать страховые возмещения;
- компания ориентирована на развитие онлайн-сервисов;
- удобное внесение изменений в полис ОСАГО онлайн;
- наличие комплексного страхования по сниженной цене.
- Группа Ренессанс Страхование ориентирована на страхование жизни, автомобильные полисы не являются профильным видом деятельности, поэтому страхователи иногда могут сталкиваться с различными сложностями;
- клиенты не всегда довольны уровнем обслуживания.
Росгосстрах
Компания работает на рынке более 100 лет, а в ее штате трудится 50 000 сотрудников. Росгосстрах имеет масштабную сеть точек продаж — 1 500 офисов. Рейтинг от РА «Эксперт» — ruAA, что означает повышенную финансовую надежность.
Основной принцип компании — страхование для людей на простых и понятных условиях. Поэтому в арсенале компании имеются базовые продукты, а также собственный контактный центр для осуществления поддержки. Агентство АКРА провело исследование, которое показало, что выплаты по ОСАГО от Росгосстраха имеют размер, превышающий рыночный.
Преимущества:
- различные страховые программы, ОСАГО можно приобрести в офисе или удаленно через интернет;
- служба поддержки с бесплатными номерами и наличие юридических консультаций;
- собственная академия подготовки специалистов, что позволяет повысить уровень обслуживания, в том числе по обязательному страхованию автомобилей;
- крупный страховой фонд.
- нехватка кадров, очереди в офисах;
- известны случаи навязывания дополнительных страховых продуктов клиентам.
Страховая компания Согласие считается крупным федеральным игроком на рынке страхования. Более половины всех продаж приходится на продукты, связанные со страхованием автомобилей. Компания осуществляет свою деятельность уже практически 30 лет, за это время открыто 350 офисов на территории России.
Рейтинг финансовой надежности от РА «Эксперт» — ruA+. Согласие регулярно входит в топ-10 страховщиков, а по количеству проданных полисов ОСАГО компания вышла на 6-е место. Компания стремительно развивает маржинальные виды страхования, сохраняя положительный баланс. Названные обстоятельства указывают на высокую надежность страховой компании.
Преимущества:
- ОСАГО считается основным видом деятельность, поэтому профильный продукт предоставляется качественно, а выплаты являются своевременными;
- страховые премии превышают выплаты компании практически в 2 раза, поэтому Согласие обладает материальной устойчивостью;
- наличие мобильного приложения и возможности оформления ОСАГО онлайн;
- сайт имеет понятный интерфейс, раздел ОСАГО оформлен грамотно и не оставляет вопросов у пользователя.
- встречаются неточности при внесении КБМ в полисы;
- расторжение полисов ОСАГО по инициативе страховщика.
СОГАЗ обладает действительно широкой сетью представителей — 1 000 офисов расположены в России, Сербии и Китае. Страховщик начал свою деятельность в 1993 году, сегодня уставный капитал превышает 30 млрд рублей.
Компания является «дочкой» Газпрома, а в совет директоров входит Алексей Миллер. Рейтинг СОГАЗа — стабильный ruAAA. Страховщик обладает широкими возможностями по страхованию, часть продуктов можно приобрести онлайн на официальном сайте. Компания занимает главные позиции по прямым страховым сборам. Наиболее актуальный продукт — ДМС, полисы ОСАГО приносят лишь 10 % от совокупного дохода.
Преимущества:
- высокие рейтинги, надежность и государственное участие;
- большой объем собственных средств и огромное количество офисов;
- персонал с активной позицией и наличие службы поддержки;
- непредвзятый подход при оценке автомобилей;
- наличие разнообразных страховых программ помимо ОСАГО.
- сайт часто недоступен, поэтому клиенты образуют очереди возле офисов;
- лучшие страховые компании по ОСАГО занимаются автострахованием профильно, деятельность СОГАЗА полноценно не ориентирована на ОСАГО;
- наличие «нерентабельных регионов», в которых компания отказывается продавать ОСАГО.
Страховая компания из Ханты-Мансийска обладает стабильными финансовыми результатами и рейтингом ruA+. Из небольшой региональной компании Югория быстро выросла в крупного регионального игрока. Сегодня Югория замыкает рейтинг страховых компаний по ОСАГО 2022 года и занимает 10 место по количеству проданных полисов ОСАГО, сохраняя лидерство в различных народных рейтингах.
Основное направление деятельности — автострахование. Компания считается самой «согласовывающей», процент отказов по продаже полисов минимален. Югория нацелена на продвижение онлайн-сервисов и прямых продаж полисов ОСАГО. Компания также широко представлена в автосалонах. Приблизительно 500 автосалонов предлагают полисы ОСАГО от Югории.
Преимущества:
- круглосуточная поддержка и наличие скидок;
- справедливая калькуляция ущерба по ОСАГО, своевременность выплат;
- лояльность клиентов и положительные отзывы о работе компании;
- разнообразие страховых программ и клиентоориентированность;
- полис можно оформить в офисе или удаленно;
- 5 000 страховых агентов работают во всей стране, что весьма удобно для клиентов.
- очереди в офисах;
- рекламные рассылки клиентам.
Резюмируем
Напомним, что распределение мест в нашем рейтинге страховых компаний по ОСАГО 2022 года шло по среднему количеству решенных проблем (данные брались с сайтов: СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ) + экспертному рейтингу. Обязательно изучайте все отзывы: и позитивные, и негативные, чтобы быть объективными.
Как вы видели, в списке лучших страховщиков НЕТ компаний с низким уровнем финансовой надежности – когда риск невыполнения обязательств очень высок (выплаты если и идут, то с большой задержкой). Потому в любой из этих страховых по вашему выбору можно купить автогражданку онлайн через Электронный страховой центр любой из компаний агрегаторов, либо напрямую.